По состоянию на 1 июля 2024 года долги украинцев перед микрофинансовыми организациями значительно выросли. По данным Опендатабота, сумма задолженности увеличилась на 5,23 млрд грн, что составило прирост на 56% по сравнению с началом года (первым кварталом). Общая сумма долга к концу первого полугодия достигла 14,5 млрд грн.
Основные тенденции полугодия
- Количество выданных микрокредитов значительно не изменилось и составило 2,045 млн. договоров во II квартале 2024 года. Однако по сравнению с предыдущими годами наблюдается рост средней суммы микроссуды.
- Средняя сумма микрокредитов выросла на 1,4% и составила 6776 грн. Это говорит о том, что украинцы стали брать большие суммы по сравнению с предыдущим периодом, что свидетельствует об увеличении потребительской инфляции.
- Сроки выдачи кредитов остаются преимущественно длинными: 61,9% займов выдаются на срок от 93 дней до 1 года. Только 17,1% кредитов имеют срок до 31 дня, а еще 12,1% — от 32 до 92 дней.
- Задолженность по микрокредитам выросла на 5,23 млрд грн с начала 2024 года, достигнув 14,53 млрд грн. Это в 1,5 раза больше по сравнению с предыдущим периодом.
Причины роста задолженности
- Рост количества должников и увеличение сумм займов.
- Значительный рост микрозаймов, выдаваемых на длительный для МФО срок от 3 месяцев до 1 года.
- Часть займов (8%) выдаются на срок более трех лет, что свидетельствует об использовании микрокредитов в качестве долгосрочного финансового инструмента.
Таким образом, рост задолженности украинцев по микрокредитам связан как с увеличением средней суммы займа, так и с активностью выдачи микрокредитов на разные сроки, что может свидетельствовать о финансовых трудностях части населения и потребности в краткосрочных займах для покрытия расходов.
Не последнюю роль в увеличении сроков кредитования сыграл закон об установке предельной дневной ставки кредитования не более 1% в день. Напоминаем, снижение ставок проходило постепенно, но на 1 июля они уже не должны были превышать 1,5% в день. Данные говорять о том, что происходит трансформация рынка МФО на болем длинные сроки, чем «до зарплаты». Многие микрофинансовые компании вводять дополнительные стимулы привлечения новых клиентов на короткий срок, с последующим их кредитованием на более длительный период. Например, компания ООО «Бізнес Позика» начала кредитовать новых клиентов под 0,01% на периоды 4 или 6 месяцев. В случае повторных обращений в МФО клиент может получить кредит до 150 000 грн, но уже под 1% день.